40歲起月存1萬退休金「65歲變1686萬」若要達到 1,686 萬元的說法在數學邏輯上並不正確，該數字誇大了25年期的複利成果，實際累積金額應約為 693 萬元/在每月存 1 萬、年報酬率 6% 的條件下，投資年限需要長達 40 年（即從 20 歲存到 60 歲，或從 25 歲存到 65 歲）。 若同樣要在 25 年內（40歲到65歲）達到 1,686 萬元，在年報酬率 6% 的條件下，每月需要存入約 2.43 萬元；或者在每月存 1 萬的條件下，年報酬率需要達到約 11.2%。

 

若從 40歲到65歲（共25年，即300個月），每月投入 10,000 元，在年報酬率 6%（月報酬率以 $6\% / 12 = 0.5\%$ 計）的年化複利情境下：

利用年金終值公式計算：

專家：40歲起月存1萬退休金「65歲變1686萬」　方法曝光 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲

若採取「期初年金」（每月月初存入），計算結果約為 6,964,590 元（約 696 萬元）。

計算結果比較與分析

• 實際試算總額：累積本金為 300 萬元，加上複利利息後，65歲時的退休金總額約為 693 萬至 696 萬元。

• 媒體報導的「1,686 萬」來源解析：

  • 若要達到 1,686 萬元，在每月存 1 萬、年報酬率 6% 的條件下，投資年限需要長達 40 年（即從 20 歲存到 60 歲，或從 25 歲存到 65 歲）。

  • 若同樣要在 25 年內（40歲到65歲）達到 1,686 萬元，在年報酬率 6% 的條件下，每月需要存入約 2.43 萬元；或者在每月存 1 萬的條件下，年報酬率需要達到約 11.2%。

「40歲起月存1萬、年報酬率6%、65歲變1686萬」的說法在數學邏輯上並不正確，該數字誇大了25年期的複利成果，實際累積金額應約為 693 萬元。